Основные виды банковских вкладов — какие бывают виды депозитов в банках

Как открыть банковский депозит. Возможные нюансы

В данном обзоре рассматриваются основные виды банковских вкладов и депозитов, какая между ними разница и что лучше выбрать вкладчикам банков для вложения своих денег. 

Основные виды банковских вкладов

Существует несколько разновидностей банковских вкладов/депозитов. Каждый из них отличается от иного своими условиями, такими как: доходностью, сроком размещения вклада, возможностью пополнения, возможностью частичного вывода и другими условиями.

1. Срочный вклад

Срочные банковские вклады, являются одними из наиболее востребованными, так как по ним начисляется максимальный процент доходности. Все срочные депозиты размещаются исключительно на определенный срок. В большинстве случаев не могут быть сняты до окончания срока по вкладу, но есть банки в которых возможно снятие без начисления процентов по депозиту.

Перед открытием срочного банковского вклада, следует узнать все условия и подробности у банковского сотрудника. Именно по этому виду депозитов, возникает больше всего нюансов и недоразумений у вкладчиков.

Преимущества срочного вклада:

  • высокая доходность;
  • получение процентов ежемесячно или в конце срока из вкладом;
  • возможность пополнения (опционально);
  • понятные сроки вложения;
  • легкость в оформлении;
  • пролонгация вклада (опционально).

Недостатки срочного вклада:

  • нет возможности досрочного снятия из сохранением начисленных процентов;
  • длинные сроки вложения.

При вложении денежных средств на срочные депозиты, следует вкладывать на них не более 70% всего капитала предназначенного для банковских вкладов. Обязательно следует держать часть денег во вкладах до востребования, с возможностью получения своих денежных средств в любой момент.

Срочные депозиты — 70%, вклады до востребования — 30% от всего капитала.

2. Вклад до востребования

Данные банковские вклады представляют собой особые депозиты в банке, с которых вкладчик сможет в любой момент снять свои денежные средства. Такие депозиты не являются средством приумножения капитала, а предоставляют возможность сохранить свои деньги и иметь постоянный доступ к ним.

Преимущества вклада до востребования:

  • возможность досрочного закрытия вклада;
  • частичное снятие денежных средств;
  • возможность пополнения вклада;
  • ежемесячное получение процентов;
  • неограниченный срок вложения;
  • легкость в оформлении;
  • автоматическая пролонгация.

Недостатки вклада до востребования:

  • низкая доходность.

Вклады до востребования являются обязательными для использования при инвестировании денег в банковские учреждения. Доля вложенных денег в такие депозиты должна быть не менее 30% (следует рассматривать индивидуально). Связанна такая необходимость на случай непредвиденных обстоятельств, которые срочно требуют денег.

3. Накопительный вклад

Банковские накопительные вклады очень похожи на срочные вклады, но с более гибкими и удобными условиями. По таким депозитам существует возможность досрочного снятия вклада и даже частичного снятия.

Преимущества накопительного вклада:

  • высокая доходность;
  • получение процентов ежемесячно или в конце срока из вкладом;
  • пополнение вклада;
  • частичное снятия;
  • досрочное закрытие;
  • понятные сроки вложения;
  • легкость в оформлении;
  • пролонгация вклада (опционально).

Недостатки накопительного вклада:

  • доходность ниже чем у срочного вклада.

Накопительные вклады следует использовать вкладчикам, которые не знают точно когда им может понадобится вся сумма их вложений.

4. Сберегательный вклад

Такой вид депозитов является дополнение к срочным и накопительным банковским вкладам. Он отличается от других депозитов, тем что его часто «подвязывают» к зарплатной, пенсионной или другой банковской карте и от поступления/списания часть суммы зачисляется на сберегательный вклад. Большинство банков предоставляют возможность вкладчикам самостоятельно управлять какую сумму или процент от нее направлять на свой сберегательный депозит.

Вкладчик может полностью отключить услугу пополнения из поступления или списания с карты. При этом банковский депозитный процент будет начисляться на уже накопленную сумму по сберегательному вкладу.

Преимущества сберегательного вклада:

  • возможность досрочного закрытия вклада;
  • автоматическое пополнения вклада при расчетах картой;
  • ежемесячное получение процентов;
  • срок вложения на один год;
  • автоматическая пролонгация.

Недостатки сберегательного вклада:

  • списание процентов при досрочном расторжении договора;
  • низкая доходность.

Подведем итоги:

  1. Для эффективного приумножения капитала следует вкладывать в срочные депозиты.
  2. Следует держать в срочных вкладах — 70% и в депозитах до востребования — 30% от всего капитала.
  3. Активно пользоваться сберегательными вкладами.

ВАЖНО: При вложении денежных средств, следует удостоверится, что банк является участником страхового фонда по выплатам вкладов на случай банкротства банка. Вкладывать в депозиты не более суммы, которую страховой фонд гарантирует возвратить в случае ликвидации или прочих финансовых проблем с банком.

Дополнительная информация

Комментарии